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打车有Uber 理财服务有人人理财师

将中国80万理财师富余的理财能力组织起来,并对接给日渐庞大2亿多的新中产群体,这就是人人理财师正在做的事情。

这与共享经济的代表UBER所做的事情异曲同工,不同之处在于,各自的领域不同;一个已经是共享经济的代表,一个是金融领域的后起之秀。

2016年5月23日,新版人人理财师APP在Apple store正式推出,正式完成金融理财服务领域的理财师与C端的连接,形成交易闭环,Android系统也将陆续上线。

人人理财师CEO占冰强的理念是,打造沟通顺畅、专业度高的平台,让人人都可享受到私人银行服务。支持人人理财师的是这么一组数据:百万亿的资产管理市场规模,2亿新中产以及80万理财师。

2亿新中产需求

一直以来,高净值人群是各大财富管理公司必争的群体。市面上现有的财富管理平台更像是传统的财富管理公司的网络版,卖产品是她们首要的任务。

2014年时,占冰强去上海浦东发展私人银行贵宾部考察时发现,所有大型银行机构都有自己的私人银行部,专门服务于有钱的群体。看到这样的场景,让占冰强萌生了一个想法,这些高大上的私人银行,中产或者普通人很难享受到,“怎样才能让这样的私人银行服务能够普及开来呢?”

在这些银行机构的眼中,中低资产人群被天然的忽略。事实上,这组被银行忽略的群体(新中产)已经超过了2亿人。

数家调研机构调查显示,随着80、90后的崛起,互联网理财人群比例逐年增多。他们年收入在10万以上,且追求有品质、有态度的生活,对理财有着更为迫切的需求。

因为接受了新式的教育,接触到新鲜事务,新中产阶级在财富管理服务需求上呈现出互联网化的特征。网易的一项数据显示,在余额宝出现之后,新中产阶级在财富增值渠道这一项中,银行储蓄的主要地位已经被互联网理财取代。

在互联网理财投资渠道中,65.5%以上的理财资金规模在5万以上,51.8的人在10万以上,6.2%的人投资额度达到了100万以上。

但现实的问题是,互联网理财在某种程度上存在不稳定性,风险系数较大,故此,新中产转而寻求更为稳妥的理财方式,专业的理财服务更为迫切。

“2亿新中产缺的是专业的咨询服务”,占冰强介绍说。据wind数据统计,2015年我国414家银行共发行理财产品达7.88万只。这么多的产品,如果没有专业的金融知识,对于普通人而言,很难选择到适合自己的理财产品,很多人都是跟风。

将80万理财师富余能力连接起来

看到了市场有这么庞大理财需求,占冰强开始调研理财师市场。他发现,目前市场上有理财师资格的超过80万人,但平均每人每年接单不到20单,只有少数理财师每年可以服务30位客户,“这算是非常厉害的理财师了”。而美国,每位理财师每年能接单的数字为50单。中美之间存在较大的差距。

如何释放理财师们多余的服务能力,把他们从每天的打电话找客户的低价值、重复性的劳动中解放出来?

作为已经在互联网领域浸淫10年之久的互联网老兵,占冰强觉得机会还是在互联网上。“能将理财师富余的服务能力组织起来的,只有互联网平台。这很像区块链技术,将每个人剩余的算力组织起来,形成一个超级计算机。”

实际上,人人理财师犹如财富管理领域的Uber、Airbnb。依靠平台,Uber、Airbnb将有车、有房一族与需求方对接到一起:拥有汽车、房屋资源的一方,他们通过网络降低向外招商、寻找客户的成本,甚至使成本降低至零;而对于租赁方,通过无门槛的网络平台,他们不但可以便捷的使用汽车、房屋,也降低了支出成本。而人人理财师通过互联网平台将理财师富余的服务能力组织起来,让投资用户低门槛获得专业的理财服务。

“就像获得水、电、煤气那样快捷。”人人理财师CEO占兵强如是解释说,据悉,自人人理财师2015年9月正式上线以来,注册理财师已经近5万人,交易规模已经超过 15亿。随着新版APP推出,C端投资用户与理财师之间的门槛打通,离实现“人人可享受私人银行服务”愿景也更近一步。

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